Vyplatí se refinancovat hypotéku?

Odpověď, na kterou bohužel neexistuje jednoznačná odpověď. Je sice pravda, že se refinancování hypoték stává čím dál oblíbenějším procesem, je ho však nutné podstupovat jen za daných okolností, kdy se to vyplatí.

Nejprve si pojďme říci, co to vlastně refinancování hypotéky je. Jde o splacení stávajícího úvěru dalším, který si vezmete u jiné bankovní společnosti, popřípadě té nebankovní.

Kdy je možné provést refinancování hypotéky?

vyplati se refinancovat hypotekuV podstatě kdykoliv. Je třeba si ale uvědomit, že nejlepší dobou pro tento čin je konec fixační doby. Je to období, kdy povětšinou nejste vázáni žádnými sankcemi, pakliže byste chtěli předčasné splacení provést.

V opačném případě se můžete setkat s poměrně vysokými pokutami, jež tvoří buď celou úrokovou sazbu do konce období, nebo procenta z nesplacené sumy.

O refinancování se určitě začněte zajímat mnohem dříve, než vás o konci fixační doby bude kontaktovat samotná banka. Ideálně tři měsíce předem, kdy máte dostatek času na oslovení odpovídajícího počtu dalších bankovních institucí. Neopomínejte však ani na tu svou, u které právě jste. O lepší úrok si jednoduše řekněte.

Pozor na výhodnost refinancování

Vidina nižšího úroku u jiné společnosti ještě nemusí být předzvěstí tíženého úspěchu. Každý krok si musíte řádně spočítat, protože nová smlouva, respektive úvěr u cizí banky může znamenat určité výdaje.

Zaměřte na zřizovací poplatky, případě nutnost, nechat si vyhotovit další odhad nemovitosti. V takovém okamžiku může jít i o tisícové cifry, které přestup k jiné bankovní instituci jednoznačně znevýhodňují.

Ne nadarmo je dobré držet se starého pořekadla, dvakrát měř a jednou řež. Refinancování je povětšinou vázáno fixační lhůtou, ze které se bez sankcí jenom stěží vyvážete. Nejlepším řešením je tlak na vlastní banku, které předložíte konkurenční nabídky.

Obrázek převzat z webu www.freedigitalphotos.net (autor: Keerati).

VN:F [1.9.22_1171]
Rating: 0.0/10 (0 votes cast)
VN:F [1.9.22_1171]
Rating: 0 (from 0 votes)
Články, Hypotéky | Štítky , , | Komentáře nejsou povoleny

Daně a novinky na rok 2015

Daně jsou důležitou součástí platebních výdajů každého z nás, ať už jde o zaměstnance, živnostníka nebo důchodce. Finanční sektor, jenž mnohdy prochází nejrůznějšími změnami, s nimiž je vhodné se s předstihem seznámit.

Také rok 2015 bude v něčem jiný. A právě tomu se budeme nyní věnovat.

Slevy na dítě

K novinkám dalšího roku patří bezpochyby navyšující se daňová úleva na druhé a třetí dítě. V prvním případě došlo ke zvýšení na 1 317 Kč, což je nárůst až o 200 Kč. U třetího dítěte je toto navýšení pouze v řádu jedné stokoruny, tedy na částku 1 417 Kč.

Pakliže navíc patříte mezi ty rodiče, které své dítě dávají do předškolních zařízení, počítat můžete i s daňovou slevou v hodnotě až 8 500 Kč.

Důchodci si jistě polepší

dane 2015Vzhledem k velikosti současných důchodů se není čemu divit, že se v České republice nachází velká spousta lidí, kteří si v tomto věku jednoduše přivydělávají. A právě ti mohou zajásat, protože od roku 2015 můžou opět uplatňovat slevu na poplatníka, která představuje úctyhodných 24 840 Kč za rok.

Movitějším důchodcům, kteří si vydělají více, jak 25 500 Kč za měsíc, nastává nutnost podat si daňové přiznání na všechny příjmy, jež přesáhnou tuto hranici.

Odpočet životního pojištění

Poměrně neblaze se rok 2015 dotkne také životního pojištění, na které přispívá i velká spousta zaměstnavatelů.

Po novém roce si nemůžete odečítat maximální výši 12 000 Kč, ale pouze pojistnou část, do které není zahrnuta ta investiční. Zaměstnanecké příspěvky tohoto charakteru taktéž nepřipadají v úvahu.

Omezení živnostníků

Z pohledu podnikajících subjektů je třeba počítat s omezením maximální hranice u paušálových výdajů a to konkrétně u těch 60% a 80%, kdy byla hranice stanovena na sumu 1 600 000 Kč, potažmo 1 200 000 Kč. Tedy změna, která následuje předchozí omezení paušálu 30% a 40%.

Obrázek převzat z webu www.freedigitalphotos.net (autor: Keerati).

VN:F [1.9.22_1171]
Rating: 0.0/10 (0 votes cast)
VN:F [1.9.22_1171]
Rating: 0 (from 0 votes)
Články, Daně | Štítky , , | Komentáře nejsou povoleny

Co se prověřuje při půjčování peněz?

Vyžít z běžného platu není dnes vůbec jednoduché. Pokud potřebují lidé koupit cennější věc jako je například automobil nebo si třeba zrekonstruovat bydlení, musí si půjčit. Získat půjčku nemusí být vůbec jednoduché. Některé banky mají i dost přísná pravidla. Na co vše byste se tedy měli připravit, pokud se rozhodnete o půjčku žádat? Pokračovat ve čtení

VN:F [1.9.22_1171]
Rating: 0.0/10 (0 votes cast)
VN:F [1.9.22_1171]
Rating: 0 (from 0 votes)
Články, Půjčky | Komentáře nejsou povoleny

Jak si vybrat vhodnou banku?

Již dávno pryč jsou doby, kdy finanční trh v České republice okupovalo jen omezené množství bankovních společností, z nichž si vybral skutečně každý. Dnešní doba je v tomto ohledu daleko pestřejší, s čímž souvisí i náročnější rozhodování.

Vybrat si tu vhodnou banku, to může být proces, který vás zdrží na poměrně dlouhou dobu, pakliže budete dostatečně obezřetní. Trh totiž obývá poměrně velké kvantum bankovních institucí, jež se odlišují především produktovým portfoliem nabízených služeb.

Zaměřte se na správnou ekonomiku banky

jak si vybrat bankuNežli vůbec přistoupíte k porovnání několika bank, soustřeďte se nejprve na jejich zisky, které by měly být za několik posledních měsíců až let v kladných a rychle rostoucích číslech. Tyto údaje lze poměrně rychle a zcela bezplatně získat prostřednictvím výročních zpráv, jež o hospodaření prozrazují mnohé.

Finanční síla obvykle souvisí i se samotnou velikostí banky, o čemž se lze dočíst na internetovém portálu konkrétní instituce.

Výše poplatků a dostupnost služeb

Neopomenutelným faktem je samozřejmě i cena předkládaných služeb, ať už jde o osobní nebo firemní účty. Soustředit byste se měli hlavně na cenu základních a nadstandardních balíčků, které bývají v případě některých institucí zcela zdarma.

V neposlední řadě je to také komfort z využívání bankovních produktů. Přihlížejte proto k dostupnosti poboček, ale především k dostatečnému množství bankomatů, jež by se neměly nacházet pouze ve velkých městech.

Z předních favoritů bankovního sektoru lze jmenovat určitě Komerční banku, Českou spořitelnu, Air Bank, FIO, Citibank, Equa Bank, mBAnk, ZUNO Bank, Poštovní spořitelnu, Raiffeisenbank a další. Každý ze subjektů má své klady a zápory, jež mohou vyplynout z praktického srovnání výše uvedených věcí.

Pakliže zvolíte chybně, nezoufejte, banku můžete samozřejmě změnit.

Obrázek převzat z webu www.freedigitalphotos.net (autor: Sujin Jettkasettakorn).

VN:F [1.9.22_1171]
Rating: 0.0/10 (0 votes cast)
VN:F [1.9.22_1171]
Rating: 0 (from 0 votes)
Banky, Články | Štítky , , | Komentáře nejsou povoleny

O americké hypotéce bez registru

Také si při pouhém vyslovení slova hypotéka představíte obtížně dostupnou službu? Naštěstí se z toho nemusí stát pravidlo. Dostupnější je ovšem americká hypotéka. Pokud chcete mít jistotu, že hypotéku skutečně získáte, zvolte si přímo americkou hypotéku bez registru. Pokračovat ve čtení

VN:F [1.9.22_1171]
Rating: 0.0/10 (0 votes cast)
VN:F [1.9.22_1171]
Rating: 0 (from 0 votes)
Články, Hypotéky | Komentáře nejsou povoleny

Půjčka před výplatou vám může pomoci

dlouhodobého hlediska je prokázáno, že velká spousta lidí má finanční problémy především v období před výplatou. V rodinném rozpočtu není dostatek finančních prostředků na zaplacení složenek nebo jiných potřebných věcí.

Pakliže i vy patříte do sorty těchto občanů, určitě vás bude zajímat půjčka před výplatou, která je zaměřena především na nulovou administrativu a výslednou rychlost doručení peněžních prostředků. Pokračovat ve čtení

VN:F [1.9.22_1171]
Rating: 0.0/10 (0 votes cast)
VN:F [1.9.22_1171]
Rating: 0 (from 0 votes)
Články, Půjčky | Štítky , , | Komentáře nejsou povoleny

Kdy nemáte nárok na daňovou úlevu?

Daňové úlevy jsou něčím, co potěší pravděpodobně jakéhokoliv poplatníka daní. Možnost, jak si snížit daně a zároveň odvést státu mnohem menší množství finančních prostředků. Ač tyto úlevy nepatří mezi velké a markantní, vždy jde o příjemný bonus.

Existuje však několik oblastí a životních situací, kdy nelze získat daňovou úlevu v roce 2014. Nyní si představíme ty nejzásadnější z nich.

Jste důchodce? Zapomeňte na slevu!

sleva na daniPrvním typickým příkladem je sleva na poplatníka, kterou v žádném případě nezíská důchodce, ať už pracuje na jakýkoliv druh pracovní smlouvy nebo je samostatně výdělečně činnost osobou.

Ostatně většina OSVČ, jež využívají především výdajových paušálů, může postřehnout řadu omezení, která se týkají naprosto všech. Například nelze upotřebit donedávna tíženou slevu na manželku nebo zvýhodnění na děti, jež bylo omezeno v poslední době.

Co se týče dětí, lze získat daňovou úlevu pouze v klasickém pracovním vztahu, má na ni však nárok pouze jeden z rodičů.

Daňová úleva na manželku

Kapitolou samou o sobě je právě ona zmiňovaná manželka. Abyste mohli nabýt úlevu, musí být její čistý zisk minimálně 68 000 Kč. Jde skutečně o zisk, tedy nikoliv o celkový příjem.

Určitá omezení lze postřehnout také v případě daňové slevy na nevlastní dítě partnerky. Nestačí, že s danou ženou pouze žijete, ale její dítě musíte mít buď ve vlastní péči, nebo osvojené.

Sleva na studenta

Pokud je váš potomek věčným studentem, na kterého již dlouhá léta pobíráte daňové zvýhodnění, neradujte se. Hranice pro přiznání potřebné slevy je totiž limitována věkem 26 let.

Pakliže uvažujete o jakékoliv slevě, která vám může ušetřit peněžní prostředky, obracejte se ideálně na daňové poradce, jež vám z aktuální životní situace a dle konkrétních příjmů řeknou, jaké daňové úlevy se vás týkají a které nikoliv.

Obrázek převzat z webu www.freedigitalphotos.net (autor: ddpavumba).

VN:F [1.9.22_1171]
Rating: 0.0/10 (0 votes cast)
VN:F [1.9.22_1171]
Rating: 0 (from 0 votes)
Články, Daně | Štítky , , | Komentáře nejsou povoleny

Co je to RPSN?

Pojem, se kterým se setkávají především zájemci o půjčky, ať už bankovního či nebankovního charakteru. Čtyři písmena, pod jejichž významem se ukrývá poměrně praktická pomůcka při vyhodnocování výhodnosti konkrétního úvěru.

Již samotný název této zkratky mnohé prozrazuje. RPSN je totiž roční procentní sazba nákladů. Občas špatně zaměňovaný výraz s úrokovou sazbou je daleko obsáhlejší, než se na první pohled zdá.

Jak poznat výhodnou půjčku?

rpsnJeden by si řekl, že na základě klasické úrokové sazby, podle čehož se i většina lidí rozhoduje. Opak je však pravdou. S úvěrem je spojena i řada nejrůznějších poplatků, které je třeba k úrokům připočíst a nutno říci, že každá společnost má naprosto odlišné podmínky. Toto kritérium je tedy skutečně neporovnatelné.

Od toho je zde zákonem vyžadované RPSN, jež musí být udáváno u všech půjček vyšších jak 5 000 Kč. Kromě úrokové sazby jsou v této roční sazbě zahrnuty i další náklady, které mohou mít všemožnou podobu.

  • Poplatek za vedení účtu
  • Poplatek za poskytnutí půjčky
  • Poplatek za využívání poskytnutého úvěru
  • Poplatek za pojištění a mnohé další

RPSN pro snadné porovnání půjček a úvěrů

Jak správně tušíte, je RPSN téměř jediným reálným vodítkem pro srovnání výhodnosti několika finančních produktů najednou. Přispívá k tomu i fakt, že RPSN je roční procentní sazbou, nemůže tedy dojít k mýlce, jako u běžné úrokové sazby, která mnohdy bývá uváděna za kratší časové období – půlrok nebo čtvrtrok.

Díky povinnosti lze tento údaj nalézt u jakékoliv půjčky. Vzhledem k tomu, že mnohé prozrazuje, bývá povětšinou uváděn menším písmem na špatně dohledatelných místech, aby svojí velikostí nevystrašil potenciálního zákazníka, který se zatím kochá smyšleně nízkou úrokovou sazbou bez jakýchkoliv poplatků a dalších nákladů.

Neberte RPSN na lehkou váhu.

Obrázek převzat z webu www.freedigitalphotos.net (autor: mistermong).

VN:F [1.9.22_1171]
Rating: 0.0/10 (0 votes cast)
VN:F [1.9.22_1171]
Rating: 0 (from 0 votes)
Články, Úvěry | Štítky , | Komentáře nejsou povoleny

Jaké volit podílové fondy?

Disponujete větším množstvím finančních prostředků, které byste chtěli výhodným způsobem investovat? Zaujali vás podílové fondy, netušíte však dopředu, jaký si zvolit? Pak se vám na tuto otázku pokusíme pomoci odpovědět.

Abychom mohli přistoupit ke konkrétnímu řešení peněžních situací, je třeba si přestavit ty nejznámější a nejvyužívanější podílové fondy.

 

 

  • Akcie
  • Dluhopisy
  • Fondy peněžního trhu
  • Fondy smíšené
  • Fondy garantované
  • Fondy fondů.

Zjistěte, jaký jste typ investora

Volba podílového fondu se samozřejmě odráží od vašich budoucích plánů a schopnosti snášet psychické riziko případného neúspěchu. Podle toho lze investory rozlišovat na dynamické, konzervativní, umírněné a agresivní.

Délka investice

podilove fondyZákladem všeho je bezpochyby doba, po kterou chcete finance investovat. Pokud je to v řádu tří až pěti let, nabízí se fondy smíšené a akciové, které jsou určeny pro dlouhodobé cíle. Toužíte-li po tom, aby se vám investice stala i nedílnou součástí vašeho pravidelného příjmu, zainvestujte do dluhopisů v investičním horizontu dvou až tří let.

Poslední kapitolou jsou ti, jež své finance chtějí obětovat maximálně na dobu dvou let, přičemž nevyžadují téměř žádné zisky, spíše se chtějí bránit proti nepříjemné inflaci. V takový okamžik jsou bezpečnou sázkou do loterie peněžní fondy.

Výnosy a rizika podílových fondů

Při investování musíte počítat s tím, že ty nejvyšší výnosy jsou spojeny také s největšími riziky. K nim samozřejmě patří akciové fondy, ve středním pásmu se pohybují smíšené fondy a dluhopisy. Nízké riziko, ale i nejmenší podíl zisku představuji již zmiňované peněžní fondy a kromě nich i zajištěné fondy.

Ve všech případech jde o oblíbenou a často vyhledávanou investici, které byste měli alespoň částečně rozumět. Pokud to tak není, obraťte se na zkušeného finančního poradce.

Obrázek převzat z webu www.freedigitalphotos.net (autor: jannoon028).

VN:F [1.9.22_1171]
Rating: 0.0/10 (0 votes cast)
VN:F [1.9.22_1171]
Rating: 0 (from 0 votes)
Články, Rady a tipy | Štítky , , | Komentáře nejsou povoleny

Vybíráme vhodný typ úvěru

Na trhu je poměrně značné množství nejrůznějších finančních produktů, které vám mohou poskytnout odlišné velikosti peněžních prostředků. Každý z úvěrů má bezpochyby zcela jiné podmínky získání a také jeho samotný charakter je vhodný pro rozdílné upotřebení.

Abyste se ve světě financí a půjček alespoň trochu vyznali, přinášíme vám krátké shrnutí těch nejpopulárnějších produktů.

Spotřebitelský úvěr

Snadno dostupná půjčka, která se dělí na účelovou a neúčelovou. Každé z pojmenování naznačuje, k čemuž slouží. Účelový spotřebitelský úvěr musíte použít na konkrétní věc. Bezúčelový spotřebitelský úvěr máte plně ve své moci.

Výhodou je jistě snazší získání, a to i větších finančních sum, u nichž nemusíte ručit žádnou nemovitostí. K nevýhodám však patří horší podmínky splácení, respektive vyšší úroková sazba.

Stavební spoření a překlenovací úvěr

typ uveruStavební spoření je jedním ze zajímavých zdrojů financí, který je spojen s výstavbou, rekonstrukcí nebo zařizováním nemovitosti. K jeho řádnému nabytí je třeba splnění několika nutností. Pakliže jich v době žádosti ještě nedosahujete, můžete využít překlenovací úvěr. Ten má krátkodobý charakter a nevýhodné podmínky, které vás nutí k brzkému získání klasického stavebního spoření.

Hypotéční úvěr

Často nazýván, jako hypotéka. Slouží k financování vlastního bydlení. Konkrétní nemovitostí je poté třeba ručit. K jeho nesporným výhodám patří jistě nižší úrokové sazby a možnost fixace na předem dané množství let.

Kontokorentní úvěr

Oblíbený finanční produkt, který vám umožňuje přečerpat zůstatek na účtu do záporných čísel. Úroky platíte pouze z toho, co si půjčíte a za příslušné období. Z příchozích plateb je úvěr postupně hrazen. Využívat ho lze opakovaně. Jeho charakter je bezúčelový, je možné ho tedy upotřebit skutečně na cokoliv.

Obrázek převzat z webu www.freedigitalphotos.net (autor: stockimages).

VN:F [1.9.22_1171]
Rating: 0.0/10 (0 votes cast)
VN:F [1.9.22_1171]
Rating: 0 (from 0 votes)
Články, Rady a tipy | Štítky , , | Komentáře nejsou povoleny